Kredīta kalkulators
Ievadi kredīta summu, procentu likmi un termiņu — ikmēneša maksājums, kopējās izmaksas un pamatsummas/procentu sādalījums atjauninās uzreiz.
Salīdzini kredītu piedāvājumus
Atrodi labāku likmi, salīdzinot aktuālos piedāvājumus.
Tikai aprēķini. Faktiskie GPL, komisijas un aprošināšana ir noteikta aizdevēja līgumā.
Kā darbojas kredīta kalkulators
Ievadi kredīta summu (cik vēlies aizņemties), gada procentu likmi (izmanto nominālo likmi, ne GPL) un kredīta termiņu gados vai mēnešos. Ikmēneša maksājums, kopējās izmaksas un procentu summa atjauninās reāllāikā.
Diagramma rāda sādalījumu starp pamatsummu (aizņemtā nauda) un procentiem (aizņēmuma izdevumi). Jo zemāka likme un īsāks termiņš, jo mazāks procentu īpatsvars. 25 gadu hipotēkā procenti var pārsniegt pašu kredīta summu — diagramma to parāda uzreiz.
Matemātiskā formula
- Ikmēneša maksājums = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
- P = kredīta summa · r = gada likme ÷ 12 ÷ 100 · n = maksājumu skaits
- Kopējās izmaksas = maksājums × n · Procenti = kopējās izmaksas − P
Biežāk uzdātie jautājumi
Kā tiek aprēķināts kredīta maksājums?
Mēs izmantojam anuītātes (vienādu maksājumu) formulu: maksājums = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), kur P ir pamatsumma, r ir mēneša likme (gada likme ÷ 12), bet n — mēneša maksājumu skaits.
Vai kalkulators iekļauj komisijas un aprošināšanu?
Nē — kalkulators izmanto tikai kredīta summu un nominālo procentu likmi. GPL (kas iekļauj komisijas, aprošināšanu un citas maksas) ir atkarīgs no aizdevēja un ir norādīts līgumā.
Vai mani dati tiek kaut kur nosūtīti?
Nē. Viss aprēķins notiek lokāli tavā pārlūkprogrammā — nekas netiek nosūtīts ne uz vienu serveri.
Kāda ir tipiskā personīgā aizdevuma likme Latvijā?
2024./2025. gadā personīgo aizdevumu GPL Latvijā svārstās no aptuveni 8–12% (lielākām summām, klientiem ar labu kredītvēsturi) līdz 20%+ mazākām summām. Hipotēku GPL parasti ir 3,5–6%.
Kā banka aprēķina jūsu kredīta maksājumu
Gandrīz katrs patēriņa kredīts, auto kredīts un hipotēka tiek atmaksāts anuitātes maksājumos: katru mēnesi maksājat vienādu summu, bet tās sastāvs mainās. Sākumā lielākā daļa maksājuma sedz procentus; atlikumam sarūkot, arvien lielāka daļa dzēš pašu parādu. Kalkulators augstāk izmanto to pašu formulu, ko banku sistēmas:
maksājums = P × r / (1 − (1 + r)−n), kur P ir aizņemtā summa, r — mēneša likme (gada likme ÷ 12) un n — maksājumu skaits.
Visu nosaka trīs lielumi. Aizņemtā summa maina maksājumu proporcionāli. Procentu likme darbojas visu termiņu, tāpēc pat viens procentpunkts nozīmē daudz vairāk, nekā šķiet. Termiņš ir īsts kompromiss: garāks kredīts samazina mēneša maksājumu, bet palielina kopējos procentus — naudu īrējat ilgāk.
Aprēķina piemērs
Aizņematies 10 000 € ar 8% likmi uz 5 gadiem. Mēneša likme ir 8% ÷ 12 ≈ 0,67%, maksājumu ir 60. Formula dod 202,76 € mēnesī, kopā atmaksāsiet ap 12 166 € — 2 166 € procentu.
Tas pats kredīts uz 3 gadiem nozīmē 313,36 € mēnesī, bet procenti sarūk līdz 1 281 € — gandrīz 900 € ietaupījums tikai no īsāka termiņa. Ja lielākais maksājums budžetā iekļaujas bez varonības, īsāks termiņš gandrīz vienmēr uzvar.
Kā aizņemties lētāk
- Salīdziniet GPL (gada procentu likmi), nevis „likmi”. GPL ietver komisijas un citas izmaksas — tikai tā ļauj godīgi salīdzināt piedāvājumus.
- Skatieties uz kopējo atmaksājamo summu. Aizdevējam tā jānorāda; tā atmasko kredītus, kas „izskatās lēti” mēneša griezumā.
- Veiciet pirmstermiņa iemaksas. Patērētāju kreditēšanas noteikumi paredz tiesības atmaksāt kredītu pirms termiņa ar proporcionālu izmaksu samazinājumu; papildu iemaksa samazina pamatsummu un nākotnes procentus.
- Pārbaudiet savu kredītvēsturi pirms pieteikuma. Katrs oficiāls pieprasījums atstāj pēdas; vispirms izmantojiet nesaistošus piedāvājumus.
- Uzmanieties no ātrajiem kredītiem. To GPL var būt daudzkārt augstāka par bankas kredītu — ievadiet abu piedāvājumu skaitļus kalkulatorā un salīdziniet kopējās izmaksas.
Biežākie jautājumi
Kāpēc pirmajos maksājumos ir gandrīz tikai procenti?
Procentus rēķina no atlikuma, kas sākumā ir vislielākais. Ar katru maksājumu atlikums sarūk, tāpēc sarūk arī nākamā maksājuma procentu daļa. Tieši tāpēc papildu iemaksas termiņa sākumā ietaupa visvairāk.
Vai garāks termiņš kādreiz ir pareizā izvēle?
Jā — ja zemāks maksājums pasargā no kavējumiem vai no dārgas īstermiņa aizņemšanās citur. Kavēts maksājums izmaksā vairāk (soda naudās un kredītvēsturē) nekā garāka termiņa papildu procenti. Izvēlieties īsāko termiņu, ko varat izturēt mierīgi, nevis varonīgi.
Vai šis kalkulators der hipotēkai un mājas kredītam?
Jā — matemātika mājokļa kredītam ir tieši tā pati, tikai summas lielākas un termiņš garāks. Ievadiet aizdevuma summu, likmi un termiņu gados. Latvijā hipotēkām gandrīz vienmēr ir mainīgā likme (EURIBOR plus bankas marža), kas tiek pārskatīta ik pēc 1, 3, 6 vai 12 mēnešiem — tāpēc rezultātu uztveriet kā precīzu pašreizējai likmei, nevis visam 25 gadu termiņam. Pārbaudiet, kas notiek ar maksājumu, ja EURIBOR pieaug par 1–2 punktiem: tas ir godīgākais stresa tests pirms līguma parakstīšanas.
Kas ir GPL un kāpēc tā nav tas pats, kas procentu likme
Reklāmā redzamā procentu likme ir tikai aizņemtās naudas cena. GPL — gada procentu likme — papildus ietver komisijas, noformēšanas maksu, obligāto apdrošināšanu un citas izmaksas, izteiktas gada procentos. Tieši tāpēc GPL vienmēr ir lielāka par likmi, un tieši tā ir vienīgais skaitlis, pēc kura piedāvājumus var salīdzināt godīgi.
Piemērs, kāpēc tas svarīgi: kredīts ar 8% likmi un 500 € komisiju var izmaksāt vairāk nekā kredīts ar 9% likmi bez komisijas — GPL to parāda, likme nē. Latvijā GPL norādīšana patērētāju kredītiem ir obligāta, un aizdevējam jāsniedz arī kopējā atmaksājamā summa. Šis kalkulators rēķina maksājumu un procentus no likmes, ko ievadāt; ja piedāvājumā ir komisijas, salīdziniet aizdevējus pēc viņu norādītās GPL, nevis pēc likmes.