Oblicz zysk z lokaty, podatek Belki i kwotę końcową po opodatkowaniu.
Podatek Belki wynosi 19% i nie ma kwoty wolnej — bank pobiera go automatycznie przy kapitalizacji (przy zaokrągleniu do pełnych złotych bardzo małe odsetki mogą nie być opodatkowane). Zwolnienie do 25 tys. zł dla lokat i obligacji to projekt Osobistego Konta Inwestycyjnego zapowiedziany na 2027 r. — w 2026 nie obowiązuje. Wynik to szacunek informacyjny.
Odsetki są naliczane zgodnie z wybraną kapitalizacją: miesięczną, roczną albo jednorazową na koniec okresu.
Podatek od zysków kapitałowych wynosi 19% i w 2026 roku nie obowiązuje kwota wolna dla zwykłych lokat.
Stawka wynosi 19% od odsetek i nie ma kwoty wolnej dla zwykłych lokat.
Bank pobiera podatek automatycznie przy kapitalizacji lub wypłacie odsetek.
Nie. Zapowiadane Osobiste Konto Inwestycyjne ma planowane wejście w 2027 roku.
Oprocentowanie na banerze to kwota brutto — do kieszeni trafia mniej, bo od odsetek bank pobiera 19-procentowy podatek Belki (formalnie: zryczałtowany podatek od dochodów kapitałowych). Kalkulator powyżej pokazuje obie liczby: odsetki brutto i to, co realnie zostaje, przy trzech wariantach kapitalizacji.
Ważna rzecz, o której głośno w mediach, a której nie ma w prawie: kwota wolna od podatku Belki w 2026 r. nie obowiązuje. Zapowiadane zwolnienie (25 tys. zł dla lokat i obligacji, 100 tys. zł dla inwestycji) to część projektu Osobistego Konta Inwestycyjnego, który zakłada wejście w życie dopiero w 2027 r. i wciąż jest w procesie legislacyjnym. Dziś opodatkowana jest każda złotówka odsetek, od pierwszej.
20 000 zł na 5% na 3 lata z kapitalizacją roczną: odsetki brutto 3 152,50 zł, podatek Belki 598,98 zł, na rękę 2 553,53 zł — kapitał końcowy netto to 22 553,53 zł. Systematyczne odkładanie: 10 000 zł startu plus 500 zł miesięcznie na 5% przez 3 lata (kapitalizacja miesięczna) daje 28 000 zł wpłat i 2 991,39 zł odsetek, od których Belka zabiera 568,36 zł. Podatek to zawsze mniej więcej co piąta złotówka zysku — dlatego realna stopa 5% to w praktyce około 4,05%.
Nie. Bank jest płatnikiem: pobiera 19% automatycznie przy każdej kapitalizacji lub wypłacie i odprowadza do urzędu. Nie wykazujesz tego w PIT — w przeciwieństwie do zysków z giełdy czy funduszy zagranicznych, gdzie rozliczasz się sam.
Nie — to ich największa przewaga. Wypłata z IKE po 60. roku życia (przy spełnieniu warunków) jest wolna od podatku Belki, a IKZE dodatkowo obniża PIT w roku wpłaty, choć przy wypłacie pobiera 10% ryczałtu. Limity są roczne i przepadają, jeśli ich nie wykorzystasz.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni depozyty do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Powyżej tej kwoty warto rozdzielić oszczędności między instytucje — i pamiętać, że limit dotyczy banku, nie liczby rachunków.